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SOCIEDAD DE TASACION
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40 años haciendo Sociedad

El pasado 8 de noviembre se celebró la jornada 40 años del Mercado Hipotecario, Tendencias y Retos del Sector, organizado por ST Sociedad de Tasación, y en el que participaron algunos de los más importantes actores del mercado inmobiliario

 

La jornada, con Juan Fernández-Aceytuno y Consuelo Villanueva como anfitriones por parte de ST Sociedad de Tasación, contó con la participación de Santos González, de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), Javier Rodríguez de la Asociación Española de Banca (AEB), Luis Teijeiro, de la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA), Paloma Arnáiz, de la Asociación Española de Análisis del Valor (AEV) y Carolina Roca, de la Asociación de Promotores y Constructores de Madrid (ASPRIMA). Además, cerró la jornada Margarita Delgado, subgobernadora del Banco de España

En un clima de fructífero debate, el resultado fue un interesante y esperanzado diagnóstico del momento que atraviesa el sector, además de una interesante proyección de los desafíos que están por venir en el mercado hipotecario español y europeo.

El valor de las hipotecas reside en su impacto social

La historia de ST Sociedad de Tasación está íntimamente ligada al mercado hipotecario español, por supuesto, pero sobre todo es una historia de personas, de las casi 3.000 personas que, en estos 40 años, han trabajado aquí. Sí, porque en este tsunami de sostenibilidad que nos arrasa, además de la huella de carbono, queremos fijarnos en la huella real que dejan las personas, en la impronta que dejan a su paso por las empresas, por las instituciones, incluso en la legislación.

Hace 41 años,  el 25 de marzo,  se publicó la ley 2/1891 de regulación del mercado hipotecario, una ley que ha resultado fundamental para el desarrollo social de España desde entonces: ordenando el mercado hipotecario, regulando el funcionamiento de las empresas de tasación, creando instrumentos específicos de financiación para los bancos y, sobre todo, haciendo posible que, en estos 41 años, se hayan constituido más de 27 millones de hipotecas (de las que ST Sociedad de Tasación ha contribuido en 5.100.000 de tasaciones). La importancia de esta cifra reside en su impacto social: ha permitido a los españoles, en general, acceder a una vivienda en propiedad, con unas garantías expresas adicionales a las personales y con una financiación accesible. Esto hace que cada persona, cada familia detrás de cada hipoteca, es una prueba viviente del rotundo éxito social que ha supuesto el buen funcionamiento del mercado hipotecario español.

Radiografía del mercado hipotecario en el contexto actual de incertidumbre macroeconómica

Hoy, el mercado hipotecario, y la hipoteca misma, parece atravesar un momento delicado, pero la realidad , es que, normativamente, y en comparación con Europa y otros mercados internaciones, nos encontramos en puntos de partida diferentes:  el mercado hipotecario español parte de una posición casi privilegiada, que nada tiene que ver con la anterior crisis financiera:  más del 60% de las hipotecas concedidas en los últimos trimestres han sido a tipo fijo, los niveles de morosidad se encuentran dentro de los valores normales, el perfil del comprador de vivienda en España en los últimos 8 años es solvente, y el mercado, tanto inmobiliario como hipotecario, aguanta con asombrosa fortaleza. Por lo que el escenario de incertidumbre actual, que se deriva de las sucesivas subidas de tipos de interés con miras a contener la inflación en torno al 2% -objetivo marcado por los bancos centrales-, por el momento no resulta ser crítico.

La subida de tipos forma parte de los ciclos económicos normales. El encarecimiento de los créditos tendrá en especial un mayor impacto en los colectivos más vulnerables. Venimos de un periodo en el que el coste de la financiación ha sido relativamente bajo, pero si se observa la curva evolutiva del Euribor, la realidad es que valores en torno al 2%-4%, responden a un nivel aceptable y que no debe preocuparnos.

En ST Sociedad de Tasación nos sentimos especialmente orgullosos de haber contribuido al verdadero desarrollo de toda una sociedad. Y es que, a pesar de que el sistema de tasación es complejo, el papel de las empresas de valoración, con su solvencia y confiabilidad, ha resultado importantísimo, soslayando el riesgo sistémico que, para las entidades financieras supondría un sistema de tasación no sustentado por una ley como la nuestra, con la supervisión y el aval del Banco de España.

Este contexto legislativo y de garantías es ahora especialmente valioso, otorgando estabilidad y confianza en estos tiempos delicados de post-pandemia, con una terrible guerra que continúa alargándose en el tiempo y que ha provocado (o al menos intensificado) una crisis energética y de suministros, un incremento de precios generalizado y el ajuste, inevitable y necesario, del mercado financiero.

Pese a ello, desde el sector de la valoración, queremos trasladar un mensaje de tranquilidad, es momento de posicionarnos cerca del mercado y analizar todas aquellas variables que puedan tener un impacto directo o indirecto en el sector. Nos encontramos en una situación moderadamente positiva, a expensas de las próximas políticas que adopten los bancos centrales y, por tanto, del recorrido que puedan llegar a tener los tipos de interés -siendo esto lo que al final determinará el comportamiento futuro del sector-.  Desde ST Sociedad de Tasación, por tanto, recomendamos prudencia y sensatez.

Pensemos, también en la rehabilitación. Tenemos un parque inmobiliario envejecido, y crear un mecanismo eficiente de valoración y financiación de la rehabilitación mejoraría la salud del sector. Asimismo, tenemos sobre la mesa el reto de la sostenibilidad: hay que aclarar y racionalizar los términos de sostenibilidad y la eficiencia energética sin penalizar la salud financiera de las personas.

De ahora en adelante. Los retos del mercado

De cara al futuro, debemos asegurarnos de que los criterios ESG (medioambientales, sociales y de gobernanza) absolutamente necesarios, no supongan un freno al desarrollo sostenible futuro. En ST llevamos ya tiempo incluyendo en la valoración de los inmuebles y empresas estos criterios, pero, más allá de la eficiencia energética, también pueden resultar necesarias otras mediciones, relacionadas, por ejemplo, con la salud: sería interesante implementar en las tasaciones niveles de ruido, de luz o partículas en suspensión que puedan amenazar la salud o el bienestar.

La hipoteca, por su parte, debe recuperar la seguridad jurídica puesta en duda, en cierto modo, por algunas sentencias judiciales y experimentos regulatorios. Sin olvidar el reto de la comunicación, debemos adaptarnos a las nuevas circunstancias del mercado hipotecario, y en momentos de incertidumbre macroeconómica como el actual, posicionarnos cerca del sector y transmitir información de rigor. 

Por último, debemos tener muy presentes los factores que provocaron la crisis anterior, con la cuota de autocrítica necesaria, para no volver a cometer los mismos errores, aun sabiendo que partimos de situaciones absolutamente diferentes. Nuestro sistema hipotecario, y especialmente nuestro sistema de tasación, avalado por la supervisión del Banco de España, configuran un marco legal robusto y de garantías que nos ayudan a afrontar el futuro con optimismo.

Te recordamos que ST Sociedad de Tasación es el decano de las tasaciones inmobiliarias oficiales en España; además, somos expertos en todo tipo de valoraciones y estamos presentes en todo el territorio nacional.

Estamos para ayudarte en lo que necesites y si necesitas una tasación oficial de vivienda, garaje o trastero, certificar su eficiencia y sostenibilidad, una valoración de empresa, los mejores datos del mercado inmobiliario o hacernos cualquier consulta, puedes contactar con nosotros  aquí:


Escrito por el equipo de ST Sociedad de Tasación

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